2022理财规划师专业能力真题模拟05-16

1、王先生今年29岁，毕业于某著名理工大学，硕士研究生毕业，目前在一家著名的IT公司担任部门经理，税后年薪为9万元，则每月税后收入为7500元。他的同龄妻子毕业于某著名财经大学会计学院，现在在某事业单位作财务主管，每月税后收入为5500元。两人在2005年结婚，并在结婚的同年购买了一套三室一厅的住房，房屋的总价值为60万元，因此他们申请了一笔银行贷款，目前每月需按揭还款2500元，贷款余额为32万元。王先生夫妇每月的基本开支如下：1800元左右的基本生活开销；额外的购物和娱乐费用1000元。王先生夫妇打算2009年生育后代，如果孩子出生了，那么孩子就是家庭的重心，夫妇二人一直对赴海外留学抱有良好的预期，因此他们准备计划在孩子高中毕业后（18岁，从2027年当年起计算）送往国外读书（本科四年），综合考虑各种因素后，预计届时在国外就读四年所需费用为80万元，考虑到以后子女教育是一项重要的支出，夫妇二人决定采取定期定额的方式为孩子储备教育基金。另外，王先生夫妇期望在65岁时退休，他们在空闲时间经常参加户外锻炼，不出意外的话，两口子都可以活到80岁。二人希望退休后的生活水平和现在相比没有太大的变化，因此在综合考虑各种因素后，预计退休后两人每年共需生活费用15万元。王先生夫妇目前的财产状况如下：（1）日常保留的零用现金1000元；（2）9万元的银行存款（其中包括去年全年收到的税后利息1600元）；（3）3万元的债券基金（其中包括去年收到的税后收益1000元）和一套房屋。王先生夫妇目前没有购买任何的商业保险，但他们参加了一些基本的社会保险。因此他们想向理财规划室咨询一些商业保险的信息，从而给自己和妻子买一些合适的保险。备注：此案例信息的收集时间为2007年1月，财务数据截止时间为2006年12月31日。分别列明保险种类、必要额度和保费支出，无须标明具体险种。教育基金投资方面的投资收益率为6%。退休前采取积极的投资策略，预期投资收益率为6%；而退休采取消极的投资策略，预期投资收益率为3%。在此案例的现金流量表中，"支出总计"项的数值应为（）元。（单选题）

A. 62000

B. 62600

C. 63600

D. 65000

试题答案：C

2、下列哪一项不属于保险公司披露理财类保险业绩信息的载体()。（单选题）

A. 保单说明

B. 报纸等公众媒体

C. 客户咨询服务电话

D. 保险公司营业网点或代理销售网点

试题答案：A

3、下列关于退保现金价值、准备金和资产份额的说法，错误的是()。（单选题）

A. 退保现金价值所代表的是一位终止其保险保障的退保的保单所有者可以得到的金额

B. 保单准备金衡量在财务报表上保险公司对一组保单的负债情况

C. 资产份额是代表该保单所属的该组保单以保险公司预期经营为基础所积累的资产的比例份额

D. 在早期，资产份额通常高于准备金

试题答案：D

4、理财师在分析健康险的需求时，下列哪一项属于应了解的健康保险的类别()。（多选题）

A. 重大疾病保险和一般疾病保险

B. 住院费用保险和住院定额保险

C. 综合医疗保险和补充医疗保险

D. 高额医疗保险和门诊医疗保险

E. 基本医疗保险和特殊医疗保险

试题答案：A,B,C,D

5、 小张买入了某铁路股票，此时股票市场上市场资产组合的期望收益率为15%，国债收益率为5%。此铁路股票的β系数为1.5，红利分配率为50%，最近一次的收益为每股5元，预计铁路公司所有再投资的股权收益率均为20%。则小张对铁路公司的预期收益率为（），预期的股票价值为（）。 （多选题）

A. 15%

B. 20%

C. 15元

D. 25元

E. 30元

试题答案：B,D