2021理财规划师专业能力真题模拟04-10

1、在保护投保人条款中，复效条款给予保单所有者在一定条件下对先前失效的保单进行复效的权利，其必须具备两个最重要的条件：提供可保性证明和()。（单选题）

A. 提供保单

B. 提供保险合同

C. 提供宽限条款

D. 缴纳过期保费

试题答案：D

2、王先生今年29岁，毕业于某著名理工大学，硕士研究生毕业，目前在一家著名的IT公司担任部门经理，税后年薪为9万元，则每月税后收入为7500元。他的同龄妻子毕业于某著名财经大学会计学院，现在在某事业单位作财务主管，每月税后收入为5500元。两人在2005年结婚，并在结婚的同年购买了一套三室一厅的住房，房屋的总价值为60万元，因此他们申请了一笔银行贷款，目前每月需按揭还款2500元，贷款余额为32万元。王先生夫妇每月的基本开支如下：1800元左右的基本生活开销；额外的购物和娱乐费用1000元。王先生夫妇打算2009年生育后代，如果孩子出生了，那么孩子就是家庭的重心，夫妇二人一直对赴海外留学抱有良好的预期，因此他们准备计划在孩子高中毕业后（18岁，从2027年当年起计算）送往国外读书（本科四年），综合考虑各种因素后，预计届时在国外就读四年所需费用为80万元，考虑到以后子女教育是一项重要的支出，夫妇二人决定采取定期定额的方式为孩子储备教育基金。另外，王先生夫妇期望在65岁时退休，他们在空闲时间经常参加户外锻炼，不出意外的话，两口子都可以活到80岁。二人希望退休后的生活水平和现在相比没有太大的变化，因此在综合考虑各种因素后，预计退休后两人每年共需生活费用15万元。王先生夫妇目前的财产状况如下： 日常保留的零用现金1000元； （2）9万元的银行存款（其中包括去年全年收到的税后利息1600元）； （3）3万元的债券基金（其中包括去年收到的税后收益1000元）和一套房屋。 王先生夫妇目前没有购买任何的商业保险，但他们参加了一些基本的社会保险。因此他们想向理财规划室咨询一些商业保险的信息，从而给自己和妻子买一些合适的保险。备注：此案例信息的收集时间为2007年1月，财务数据截止时间为2006年12月31日。分别列明保险种类、必要额度和保费支出，无须标明具体险种。教育基金投资方面的投资收益率为6%。退休前采取积极的投资策略，预期投资收益率为6%；而退休采取消极的投资策略，预期投资收益率为3%。由于客户的结余较高，完全可以用每年结余的部分资金进行投资以满足当前的投资收益率，因此下列哪一项的理财建议是合理的()。（单选题）

A. 定期定额投资，选择1～2只管理良好的平衡型基金

B. 全部投资于股票，以期获得高收益

C. 定期定额投资，全部投资小盘股票基金

D. 定期定额投资，全部投资长期债券基金

试题答案：A

3、在财政支出增长方面德国经济学家瓦格纳提出的理论是（）（单选题）

A. 梯度渐进增长理论

B. 财政支出不断增长法则

C. 财政支出增长发展模型

D. 经济发展阶段理论

试题答案：B

4、在进行计税依据筹划时，下列哪几项是劳务报酬所得的筹划方法（）。（多选题）

A. 分项计算筹划法

B. 支付次数筹划法

C. 费用转移筹划

D. 充分利用国家优惠政策

E. 降低适用税率法

试题答案：A,B,C,D

5、理财规划师在为具体家庭做保险规划时，还应注意一些原则（）。（多选题）

A. 先为家庭中老幼投保保险

B. 先为家庭主要收入提供者买保险

C. 家庭成员同时购买商业保险时，保险额度应和收入水平成正比

D. 对于整个家庭的财务安全来说，丈夫的重要性高于妻子

E. 制定购买商业保险规划时考虑家庭成员的社保和已购买商业保险的情况

试题答案：B,C,D,E